”積立NISA”聞いたことはあるけど、投資ってやった事ないから中々踏み出せない・・・そんな方も多いんではないでしょうか。

私も今まで株投資はした事がありますが、家庭を持った今、「家族のための積立をしていきたい」と思い、初めてみました♩

やってみようか悩んでいる、という方は参考にしてみてください(^^)

積立NISAとは？

そもそも積立NISAとは何ぞや？というところですが、簡単に説明すると、

毎月決めた額を貯金する感覚で、投資のプロに投資をお願いしてお金を貯めていく。事をします。

積立NISAのメリット

✔️投資で得た利益の税金が０円

本来、投資から得た利益には約２０%の税金がかかります。

しかし、積立NISAではその２０%を０にしますよ♩という事をしてくれます。

（例）

１０万円の利益　→本来　　　　８万円の手取り

　　　　　　　　→積立NISA　１０万円の手取り

とてもとてもお得ですよね♩

積立NISAとNISAの違い

実は「積立NISA」以外に「NISA」（以後一般NISAと呼びます）があります。

ざっくりこんな感じです。

積立NISAに向いている人とは？

一般NISAとも比較しましたが、積立NISAに向いている人とはこんな人です。

✔️少額から投資をしてみたい人

✔️年間１２０万の投資をする予定がない人

一気にお金を投資するよりかは、コツコツ貯めていきたい人にオススメです。

積立NISAに向いていない人とは？

では逆に積立NISAに向いていない人とはこんな人です。

✔️後々は一括買付する株にも挑戦してみたい

✔️優待のある株を買ってみたい

株主優待のある株を買ってみたい人は積立NISAにはないので、一般NISAをオススメします。

しかし、運用期間が２０年から５年に下がってしまいます。一般的に積立は１０年間がベースと言われています。

今後も一括買付しないのであれば、積立NISAが良いかと思います。

投資って怖くないの？

投資と聞くと、少し怖いですよね。

私も損をするのが嫌なので、最初はどうなんだろう、、と思っていました。

やってみて感じる大事なことはこちらです。

余裕のあるお金で投資をする

絶対に余裕のあるお金でしないとダメだと思います。基本的に積立投資は毎月一定の金額を投資していれば、大きいマイナスが出ることはありません。

しかし、毎月カツカツの方が投資してマイナスになった時は大変です。

もし３万円毎月貯金しているなら、１.５万円から始めてみるのはいかがでしょうか。

もちろん、それより少ない額からやってみて、「あ、大丈夫そう・・！」となったら投資額をあげてみるのも良いかもしれません♩

一喜一憂しない

私も初めて２ヶ月ですが、その間にマイナスになることもありました。

でも大丈夫です。毎月一定の金額を投資していれば、大きいマイナスになることはありません。

これは統計学で立証されている”ドルコスト平均法”に基づいた投資の仕方になるからです。

投資先は考えないといけませんが、いくつかに投資先を分けていれば１つがマイナスになっても、他がプラスなら大したマイナスになりません。

むしろ、”ドルコスト平均法”からいうと、振れ幅が大きい方がトータル的にプラスに傾く傾向があります♩

短期的にみると怖いと感じるかもしれませんが、積立投資的にみると大丈夫です。

その辺はまた別の記事で書きますね。

合わなかったら辞めれば良い

でも投資って怖い！０円になるかもしれない！

大丈夫です。積立投資で０円になることはありません。

でも、宝くじって１０枚３０００円、当たっても３００円で−０、１%に変わります。既に元本が割れている事に気づいてください。

このことを思うと投資の方が何倍も安全です。同じ３０００円をかけるなら、毎月２５０円積立投資した方が手元に残るお金は多いですね。

※当選しなかった場合ですが。

また、やってみて合わないなーと思えば辞めてしまえば良いです◎

辞めるのに手数料も何もかかりません。

お金をいれておくだけで運用してくれてお金が増えるので辞める方はあまりいらっしゃらないと思いますが、初めての方は心配が大きいと思うので、まずは軽い心持ちで始めてみると良いかもしれません♩

積立NISAをするときの注意点

どこの投資先（ファンド）にするかを見る際には下記をチェックしてください。

買付手数料

買うときに１度だけかかる費用です。

無料のものがほとんどですが、念の為確認しましょう。

信託報酬

信託報酬とは、プロが運用してくれる毎日かかる運用費です。

運用費は毎日かかってくるので安いほうが良いです。

【目安】

・国内株　　０.５%以下

・国外株　　０.７５%以下

信託報酬がそんなに高くなくても投資先によってはしっかり運用益を出してくれます。

信託財産留保額

解約するときに１度だけかかる費用です。

こちらも無料のものがほとんどですが、念の為確認しましょう。

実際の２ヶ月目の運用益

では実際に私が始めた積立NISAの運用益をご紹介します♩

✔️月の投資額：１万３６９０円

→月に２回、１万円と３６９０円で投資のタイミングをずらしています。

✔️日数：始めて６３日

運用益はプラスになっていて、２，９%の利回りです(^^)

銀行に預けていると０,００１%とかの利息なので、何倍増えたん？！というレベルで増えています♩

お金を投資する設定のみしかせず、約８００円増えました。

まとめ

私は本当に無理に始める必要はないと思います。が、本当におトクというか、貯金感覚で投資してお金が増えているので、オススメできると思っています。

もちろん投資にはリスクがありますし、私が責任を追えるものではありません。

ただ、やってみないと何も判断できないという事です。色んな意見も、他人の意見です。

少額からの投資、挑戦してみてはいかがでしょうか♩

やってみようかな！と思った方は次に証券会社をどこにするか迷われると思いますので、こちらの記事にオススメの証券会社についてまとめています。みてみてください♩

→【積立NISA】初心者が使いやすい証券会社♩分かりやすいアプリ